Kredit ohne Schufa

Verbrauchern bietet sich heute direkt im Internet die Möglichkeit, selbst auf die Suche nach einem passenden Kredit zu gehen. Zahlreiche Offerten verzichten dabei auf die Überprüfung des Schufa-Scores und richten sich somit an ein noch breiter aufgestelltes Publikum. Doch wie kann die individuelle Ausrichtung des Angebots die eigenen finanziellen Umstände berücksichtigen? Wir zeigen dies anhand der Laufzeit und der Höhe der Raten.

 

Den passenden Anbieter finden

Bereits bei einer ersten Betrachtung zeigt sich, dass eine freiwillige Wahl in diesem Kontext nicht als selbstverständlich angesehen werden kann. Dies liegt daran, dass längst nicht jedes Unternehmen die Chance bereithält, völlig frei zwischen diesen verschiedenen Polen zu wählen. Damit beginnt der Weg zu einem flexiblen Kreditangebot bereits mit der Suche nach dem passenden Anbieter, der seinen Kunden das notwendige Maß an Flexibilität bereithält.

Natürlich lohnt es sich im Rahmen der Auswahl, nicht mehr nur auf den bloßen Zinssatz zu achten. Darüber hinaus geht es um die Frage, welche Fairness und Transparenz dem Kunden angeboten werden kann. Ein Angebot, welches in dieser Kategorie positiv auffiel, ist der Kredit ohne Schufa bei creditSUN. Dort haben die Kreditnehmer genau jene Flexibilität, die für eine optimale Anpassung der Parameter notwendig ist.

Keine Überlastung forcieren

Per se bieten sich nun bei der Kreditanfrage im Internet zwei Möglichkeiten. Zum einen haben Kreditnehmer die Möglichkeit, sich für eine kurze Laufzeit des Darlehens zu entscheiden. Diese bietet ihnen den Vorteil, sich im Anschluss schnell von der Schuld zu befreien. Dies hat sogleich einen klar positiven Einfluss auf die Gesamtkosten, wie sie letztlich mit dem Darlehen in Verbindung stehen. Eine Rückzahlung birgt jedoch die Gefahr der finanziellen Überlastung, wenn sie binnen eines möglichst kurzen Zeitfensters durchgeführt werden soll. Womöglich kommen im Alltag unerwartete Kosten hinzu und es ist schließlich nicht mehr möglich, die anfallenden Kreditraten in der vollen Höhe zu decken.

Trotz des Anspruchs vieler Kreditnehmer, den Kredit so rasch wie möglich zu begleichen, muss deshalb ein Puffer eingeplant werden. Für diesen Zweck ist der Blick zunächst auf die Höhe des monatlichen Einkommens zu richten. Gleichsam stellt sich die Frage, welcher Teil des Geldes nach dem Abzug aller Fixkosten noch zur freien Verwendung zur Verfügung steht. Sind diese Fragen erst einmal geklärt, so bietet sich die Gelegenheit, den Kredit nach den eigenen Maßen auszurichten. Dabei sollte zumindest eine niedrige dreistellige Summe weiterhin verfügbar sein, um sich vor unerwarteten Kosten zu schützen, die im Alltag immer wieder auf den Plan treten können.

Höhere Darlehen mit Zinsbindung

Nicht jeder Kredit bietet in diesen Tagen die Möglichkeit, ihn mit der Klausel der Zinsbindung in Verbindung zu bringen. Doch gerade dann, wenn es sich um eine höhere Summe handelt, kann von einer großen Chance für Verbraucher gesprochen werden. Dieses Instrument legt fest, dass der Kreditgeber den fälligen Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum nicht in die Höhe treiben darf. Auf diese Weise können die derzeit so niedrigen Zinsen für die Zukunft konserviert werden. Je länger die Laufzeit ist, die ein Kredit an den Tag legt, desto größer ist auch der Wert dieses Instruments.

Unter dem Strich handelt es sich hierbei um eine zusätzliche Absicherung, die der Kreditnehmer im eigenen Sinne nutzen kann. Die Fixierung der Zinsen sorgt dafür, dass bei gleichbleibendem Einkommen auch in Zukunft zu jeder Zeit eine Zahlung der Raten möglich ist. Unter dem Strich bietet sich also die Möglichkeit, das Darlehen nach dem geordneten Muster an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Zugleich nehmen Kreditnehmer jedoch kleine Mehrkosten in Kauf, wenn sie sich für die Aktivierung der Klausel entscheiden. Aus dem Grund hat die Betrachtung unter dem Strich immer zwei Seiten, die in jedem Fall einbezogen werden müssen, um zu einem gut durchdachten Ergebnis zu kommen.

Hausbanken außen vor

Schnell definiert ist in diesem Kontext auch die Rolle klassischer Hausbanken. Diese verfügen einerseits nicht über die Flexibilität, um dem Kreditnehmer eine freie Anpassung der beiden Parameter mit an die Hand zu geben. Auf der anderen Seite verzichten sie bis dato ganz darauf, Kredite ohne Schufa an die Kunden weiterzuleiten.

 

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Kleinkredit ohne Schufa online

Die Zahl der Verbraucher, die einen schufafreien Kredit in Anspruch nehmen möchten, steigt immer weiter. Gerade Kleinkredite die ohne eine Abfrage bei der Schufa vergeben werden, sind somit daher ein aktuelles Thema. Doch woher man einen entsprechenden Kredit bekommen kann, ist vielen Verbrauchern noch nicht klar. Viele sind der Meinung, dass auch deutsche Banken einen derartigen Kredit vergeben. Dem ist jedoch nicht so.

Schufafreie Kredite aus dem Ausland

Banken, die einen Kleinkredit ohne Schufa vergeben, haben ihren Sitz im Ausland. Dabei kommt ein schufafreier Kredit sehr oft von einer Schweizer Bank. Daher wird ein schufafreier Kredit häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Weitere Banken, die Kredite ohne Schufa anbieten, haben ihren Sitz in Luxemburg und Liechtenstein. Diese Banken vergeben auch an deutsche Kunden einen Kredit, wenn diese die entsprechenden Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen können. Ein Kreditangebot einholen kann man, wenn man einen Kreditvermittler einschaltet, der nach dem passenden Angebot für einen Kredit ohne Schufa sucht. Hierfür ist es wichtig einen vertrauenswürdigen, erfahrenen und vor allem seriösen Vermittler zu finden. Hat man diesen gefunden, muss man online einen Kreditantrag ausfüllen und alle wichtigen und relevanten Angaben tätigen. Alles weitere wird von dem Kreditvermittler übernommen. Meist kann nach nur einer kurzen Prüfung entschieden werden, ob der Kreditinteressent für einen Kleinkredit ohne Schufa in Frage kommt oder nicht.

Spricht nichts gegen eine Kreditvergabe wird ein passender Kreditgeber gesucht. Der Verbraucher muss zudem entsprechende Unterlage einreichen, welche die vorher im Antrag getätigten Angaben untermauern. So ist es wichtig einen Nachweis über das aktuelle Beschäftigungsverhältnis und den Bezug des regelmäßigen Einkommens zu erbringen.

Große Kreditsummen nur in Ausnahmefällen

Meist liest man, dass ein Kredit ohne Schufa nur bis zu einer Summe von 3.500 oder 5.000 Euro vergeben werden kann. Deshalb spricht mach auch meist von einem Kleinkredit ohne Schufa. In der Regel sind die Summen bei einem schufafreien Kredit beschränkt. Es gibt jedoch durchaus Anbieter, die auch größere Summen ermöglichen, wenn die entsprechenden Sicherheiten seitens des Kreditnehmers geboten werden können. Ist demnach das Einkommen entsprechend hoch, kann häufig auch eine höhere Kreditsumme vergeben werden.

Keine Schufa Abfrage & Schufa Eintragung

Das Besondere an einem Kleinkredit ohne Schufa ist der Verzicht auf die Abfrage der Schufa-Daten. Dies kommt vielen Verbrauchern entgegen, denn immer mehr Deutsche haben Probleme mit negativen Schufa-Einträgen oder einem zu niedrigen Scorewert, sodass eine Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank erschwert wird bzw. nicht möglich ist. Da deutsche Banken nie auf eine Schufa-Abfrage verzichten, ist ein Kredit von einer ausländischen Bank eine gute Möglichkeit dennoch einen Kredit zu erhalten. Da bei Banken im Ausland die Schufa keine Rolle bei der Kreditprüfung spielt, wird diese im Vorfeld nicht abgefragt und auch nach der Kreditvergabe erfolgt keine Eintragung in die selbige. Auch dies kommt den deutschen Kreditnehmern entgegen, da hierdurch die Bonität und Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflusst werden kann.

Insgesamt gibt es am Finanzmarkt mehrere Möglichkeiten, einer Schufa-Prüfung bei Krediten zu entgehen und fallweise sogar einen Sofortkredit trotz Schufa zu bekommen. Andererseits haben Verbraucher mit negativer Schufa auch die Möglichkeit, trotz vorhandener Negativmerkmale konkrete Maßnahmen zu setzen. Gut zusammenfasst stellt dies die nachfolgende Infografik anhand von 5 Beispielen dar.

Kredit trotz Schufa

Kleinkredit ohne Schufa für Jedermann

Prinzipiell kann jeder einen Kleinkredit ohne Schufa erhalten, der die Richtlinien und Voraussetzungen der kreditgebenden Bank erfüllen kann. Wenn man kein festes Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, ist es auch möglich andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits einzusetzen. Möglich sind unter anderem Immobilien, Kapital bildende Versicherungen, Wertpapiere oder ein Bürge. Die Entscheidung ob ein Kleinkredit ohne Schufa bei den jeweiligen Sicherheiten vergeben werden kann oder nicht, wird immer individuell von der kreditgebenden Bank entschieden. Bei der Laufzeit gilt beim Kleinkredit ohne Schufa wie auch bei jedem anderen Kredit, je kürzer desto besser. Wenn man möglichst niedrige Kreditzinsen erhalten will, dann bietet es sich an keine allzu lange Laufzeit zu wählen, denn proportional zur Laufzeit nimmt auch der Kreditzins zu. Wenn man die Kreditkosten demnach so gering wie möglich halten möchte, sollte man eine kurze Laufzeit wählen. Im Allgemeinen sind jedoch die Kreditzinsen für einen Kleinkredit ohne Schufa meist höher, als für einen gewöhnlichen Ratenkredit von einer deutschen Bank, da bei einem schufafreien Kredit das Ausfallrisiko größer ist. Bei vielen Verbrauchern sind jedoch erhöhte Kreditkosten zweitrangig, da ihnen wichtiger ist einen Kredit zu erhalten.

 

FAQ

Ich benötige einen Kredit von x Euro. Können Sie mir bitte helfen?

Wir bewerben lediglich die Angebote der jeweiligen Kredit Anbieter - damit erfolgt allerdings keine individuelle Kreditberatung.

Unsere Empfehlung an der Stelle ist: bei möglichst vielen Anbietern selbständig einen Antrag zu stellen. Dadurch haben Sie die transparente Auswahl in eigener Hand.

Die Alternative wäre dazu: durch einen professionellen Kreditberater individuelle Angebote einzuholen. Das kostet aber in der Regel %Prozente%, die für die Provision des Beraters notwendig ist. Außerdem besteht zusätzlich die Gefahr, dass der Berater nicht das für Sie günstigste Angebot unterbreitet, aufgrund der für ihn höheren Provision.

Selbstverständlich bekommen wir auch Provision. Aber Diese ist deutlich kleiner, da wir keine individuelle Beratung leisten und unsere Lösung auf viele Leute ausgelegt ist.

Ich habe negative SCHUFA. Kann ich trotzdem einen Kredit bekommen?

Der Ausdruck "negative SCHUFA" ist nicht eindeutig und muss individuell betrachtet werden. Genau das passiert auch, wenn Sie einen Online-Antrag bei den jeweiligen Anbietern ausfüllen und absenden.

Sollte Ihre (Rück)Zahlungsmoral allerdings tatsächlich permanent schlecht sein, dann sieht es natürlich auch mit einem zusätzlichen Kredit negativ aus.

Können Sie Ihre Schufa Einträge dagegen plausibel erläutern, dann kann das auch zur positiven Entscheidung des Kreditgebers führen. Der Aufwand dafür ist allerdings gerade für die größeren Banken sehr hoch, da Sie jede Entscheidung und jede Kommunikation mit Ihnen dokumentieren und lange aufbewahren müssen. Damit ist das Geschäft in solchen Fällen kaum lohnenswert und die automatische Ablehnung die einfachere Lösung.

Auf unseren Webseite zeigen wir Ihnen alle Kreditanbieter priorisiert nach der Antrag- und Annahmequote. Je öfter es zu einem positiven Abschluss kommt, desto mehr profitieren wir auch im Rahmen einer geringen Provision. Demzufolge sind wir auch auf Ihre Abschlüsse und die Erfahrungen angewiesen, um Ihnen qualitative Angebote zu liefern.

Aufgrund des hohen Ausfallrisikos und des erhöhten Aufwandes sind aber gerade die oberen Kreditangebote allerding teuerer als der Marktdurchschnitt.

Ich benötige einen Kredit trotz Schulden. Kann ich diesen bekommen?

Ja! - denn dazu sind ja auch Kredite schließlich da... Umschuldungen gehören eben manchmal dazu, wenn es finanziell gerade klemmt. Wichtig ist vor allem, dass Sie das frühzeitig angehen, wenn es mit der Liquidität knapp wird. Wenn Sie es nähmlich eher versäumen und Ihre Raten nicht mehr zahlen können, dann gehören Sie ganz schnell zur Kundschaft mit einer schlechten Zahlungsmoral und riskieren damit Ihren guten Bonität-Score - wie den bei der Schufa.

Ein weiterer Aspekt ist der relaistische Kreditwunsch, der auch Ihren Einnahmen und Ausgaben entspricht. Es macht sicherlich keinen Sinn einen Kredit zu beantragen, den Sie gar nicht oder nur spartanisch zahlen können. Ebenfalls spielt auch Ihr Alter eine Rolle. Denn Sie sollten es auch noch schaffen den Kredit zurück zu zahlen, solange Ihre Lebensverhältnisse unverändert bleiben.