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  • Kredit abgelehnt – wir zeigen Alternativen und wie Davos Finanz helfen kann

Kredit ohne Schufa

Die Gründe für eine Kreditablehnung sind mannigfaltig. Als Grundlage dient dem Kreditinstitut im Regelfall die Bonität, die über die Schufa abgefragt wird. Diese entscheidet aber nicht nur, ob sich der Antragsteller für einen Kredit qualifiziert. Viel mehr werden aufgrund des Ergebnisses ebenfalls die Kreditbedingungen festgelegt.

Je besser die Bonität also ist, desto „günstiger“ kann ein Kredit erhalten werden. Mit einer schlechten Bonität hingegen kommen erhöhte Zinsen zum Tragen oder der Antrag wird schlicht abgelehnt. Bei einer Ablehnung ist es dann erst einmal wichtig, sich bei der Bank nach dem Grund zu informieren. Ist dieser bekannt, können Alternativen angestrebt werden. Im Folgenden haben wir zwei typische Gründe und deren Lösungsmöglichkeiten zusammengefasst.

Schufa-Auskunft ist negativ

Wer einen Kreditantrag stellt, willigt stets ein, eine schufafreie Konditionsabfrage bei der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ durchführen zu dürfen. Bei der Schufa werden Informationen über das persönliche Zahlungsverhalten gesammelt. Dabei ist diese Institution keine Bundesbehörde, sondern ein privates Unternehmen der Wirtschaft. Dennoch basiert die Kreditvergabe auf dem Schufa-Score, der individuell ermittelt wird. Wer seine Rechnungen pünktlich bezahlt und auch sonst keinen Verzug bei Zahlungen hat, bekommt entsprechend einen positiven Schufa-Score. Damit gelingt, zumindest in der Theorie, eine Einschätzung der persönlichen Zahlungsmoral, die dann für das Kreditinstitut bei der Vergabe von Geldern herangezogen wird.

Wer über einen negativen Schufa-Score verfügt, der wird in aller Regel weder einen Kredit, noch andere, auf Raten basierende Verträge, wie Mobilfunk, Festnetz oder Ähnliches bekommen. Doch auch hier gibt es Lösungen, wie an dieser Stelle aufgezeigt wird. Eine Verbesserung der Schufa-Score kann erreicht werden, wenn als Beispiel mehrere bereits bestehende Kredite zusammengelegt und nur über eine Umschuldung monatlich pünktlich abgeleistet werden. Auch ist es möglich, dass der eigene Score bei der Schufa nicht stimmt. Einmal im Jahr ist es möglich, die Daten abzufragen und auf Fehler zu überprüfen.

Ist hingegen das eigene Einkommen nicht ausreichend, um nach Ansicht der Bank eine zuverlässige Begleichung eines Kredits zu stemmen, könnte der Kreditbetrag gesenkt, ein Nebenjob angenommen oder im Vorfeld Eigenkapital angespart werden.

Lösung mithilfe der Schuldensanierung

Hilft das Alles nicht, gibt es die Option, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Gerade die Schuldensanierung ist in diesem Kontext ein wichtiges finanzielles Mittel. Damit werden alte Schulden bei den unterschiedlichen Gläubigern aufgelöst und mit nur einer monatlichen Rate befriedigt. Somit umgeht der Verbraucher eine Insolvenz und kann auch nachts wieder ruhiger schlafen. Besonders positiv sind dabei die Erfahrungen mit Davos Finanz. Die Vermittlung einer Schuldensanierung durch diesen Anbieter hat bereits in der Vergangenheit vielen Menschen geholfen.

Ziel des Angebotes von Davos Finanz ist es, eine Schuldentilgung im Rahmen einer Umschuldung zu ermöglichen, um damit die negativen Einträge bei der Schufa loszuwerden. So ist für die Betroffenen wieder ein sorgenfreies Leben möglich, kann Kredite beantragen und auch andere Dinge, wie Handyverträge, abschließen. Dabei findet zu Beginn eine kostenlose Beratung statt. Bei diesem Konzept, welches Davos Finanz anbietet, handelt es sich nicht um einen weiteren Kredit. Viel mehr werden bestehende Verbindlichkeiten im Rahmen der eigenen Mittel ermöglicht. Dies funktioniert auch, wenn die Bank einen Antrag bereits abgelehnt hat.

Finanzielle Probleme will niemand haben und oft werden die Belastungen so groß, dass sie nur schwer zu ertragen sind. Daher ist es wichtig, sich den Problemen schnellstmöglich anzunehmen und sich Hilfe zu suchen. Eine Schuldensanierung kann hierbei das probate Mittel sein. Dann klappt es auch anschließend wieder mit einem Kredit.

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Darlehen trotz Lohnpfändung bekommen – 3 Tipps für einen Kredit trotz Schulden

Wer trotz einer Lohnpfändung oder einer Gehaltspfändung einen Kredit beantragen will, steht in den meisten Fällen vor einer unüberwindbaren Herausforderung. Denn eine Kontopfändung ist der ungünstigste Faktor für die Kreditwürdigkeit und die Bonität eines Kreditnehmers. Die meisten Banken, Kreditinstitute und Kreditgeber im Internet vergeben einen Kredit nur an Verbraucher mit einer halbwegs vernünftigen Bonität. So gibt es ohne eine Bonitätsauskunft in den meisten Fällen auch keine Chance auf einen Kredit. Ist die momentane finanzielle Schieflage trotzdem angespannt und kann nur ein Kredit helfen, um ein finanzielle Talsohle zu überwinden, ist guter Rat oftmals teuer. Dabei gibt es auch trotz negativer Bonität und einer Lohnpfändung die Möglichkeit einen Kredit bewilligt zu bekommen. Allerdings gibt es bei einem Kreditantrag bei Verbrauchern mit einer Kontopfändung ein paar entscheidende Faktoren zu berücksichtigen. Aus diesem Grund haben wir Ihnen drei hilfreiche Tipps zusammengestellt, wie Sie trotz Kontopfändung einen Kredit bekommen können.

Tipp 1: Vergleichsportale im Internet nutzen

Der Markt der Kreditanbieter ist groß, so dass es auch bei einer schlechten Bonität, Schulden und einer Kontopfändung die Möglichkeit gibt einen Kredit bewilligt zu bekommen. Bei dem aktuellen Niedrigzins für einen Kredit ist es so einfach wie noch nie einen Kredit bei einer negativen Schufa-Auskunft zu bekommen. Am einfachsten lässt sich ein Kredit trotz Kontopfändung oder Lohnpfändung im Internet ausfindig machen. Hier kann ein Vergleichsportal genau die richtige Adresse sein, um auf einen Blick zu erkennen, welche Bank, Kreditinstitut oder Kreditanbieter einen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Schulden ermöglicht. Der Vorteil eines Vergleichsportals ist die große Transparenz und eine immer aktuelle Datenbank momentan verfügbarer Kreditangebote. So haben selbst Verbraucher mit Schulden die Möglichkeit aus einer kleinen Auswahl verschiedener Kreditanbieter zu wählen und das persönliche beste Kreditangebot anzunehmen.

Tipp 2: Eine Bürgschaft in Betracht ziehen

Wenn man die Chancen auf ein Darlehen erhöhen möchte, empfiehlt es sich für Verbraucher mit einer negativen Schufa-Auskunft einen Bürgen als Sicherheit für die Bank zu finden. Für eine Bürgschaft kommt sowohl der Ehepartner, als auch Eltern oder Freunde in Frage. Durch eine Bürgschaft werden die Chancen auf einen Kredit massiv erhöht, so dass dies in vielen Fällen die einzige Möglichkeit auf einen geeigneten Kredit darstellt.

Tipp 3: Bonität verbessern

Eine Pfändung des Kontos ist meistens der letzte Ausweg, damit Gläubiger an ihr Geld kommen. Die Pfändung wird dabei in der Regel durch eine Passivität des Schuldners verursacht. Hier lohnt es sich direkt auf die Gläubiger zuzugehen und über eine Ratenzahlung der Schulden zu diskutieren. So gelingt es die eigene Bonität wieder zu verbessern und die Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Kredit trotz Schulden – 5 Tipps und Tricks für einen positiven Kreditantrag

Sind die Geldsorgen groß, kann in den meisten Fällen nur noch ein Kredit dabei helfen aus der schwierigen finanziellen Situation herauszukommen. Doch haben es nicht alle Menschen in Deutschland leicht einen Kredit bewilligt zu bekommen. Eine Ablehnung durch die Hausbank oder ein externes Kreditunternehmen hängt oftmals mit einer negativen Schufa-Auskunft zusammen. Wer Schulden hat und trotzdem einen Kredit benötigt, hat es in den meisten Fällen sehr schwer. Allerdings gibt es durchaus die Möglichkeit einen Kreditantrag positiv zu gestalten und das trotz eines negativen Schufa-Scores. Denn muss das Auto in die Werkstatt oder ist die Waschmaschine kaputt, ist es schwer ohne finanzielle Rücklagen die hohen Kosten decken zu können. So sind mittlerweile viele Menschen nur noch verzweifelt, wenn es darum geht den langersehnten Kredit für die dringend benötigten Anschaffungen zu bekommen. So haben wir Ihnen einen Ratgeber entworfen, der Ihnen mit fünf praktischen Tipps und Tricks für einen positiven Kreditantrag unter die Arme greift. Auf diese Weise ist es möglich einen Kredit trotz Schulden bewilligt zu bekommen.

Tipp 1: Schufa-Auskunft beantragen und genau prüfen

Wird ein Kredit mit der Begründung eines negativen Schufa-Eintrags ablehnt, ist es sinnvoll eine Schufa-Auskunft zu beantragen. Dabei ist es einmal im Jahr möglich eine kostenlose Schufa-Auskunft einzuholen. Hier erfahren Kreditnehmer wie sich die Schufa-Auskunft beantragen lässt, Quelle: Vexcash.com.
Nachdem man die eigene Schufa-Datei in den Händen hält, sollte der Eintrag der Schufa-Kartei genau unter die Lupe genommen werden. Hier sollte in erster Linie geprüft werden, ob alle Einträge korrekt sind und ob schon beglichene Schulden in der Schufa-Auskunft auftauchen. Denn nicht selten versäumt es die Schufa bereits getilgte Schulden aus der Schuldner-Datei zu streichen.

Tipp 2: Vorsicht bei Krediten ohne Schufa-Auskunft

Immer noch gibt es in Deutschland einige schwarze Schafe, die mit der finanziellen Not der Menschen das große Geschäft riechen. So sollte man auf keinen Fall blind einen Kreditvertrag unterschreiben Kreditvertrag unterschreiben, nur weil sich ein positiver Kreditantrag ergeben hat. Hier gilt es verschiedene Angebote für Kredite ohne Schufa zu vergleichen. Alles zum Thema Kredite ohne Schufa, können Sie der Quelle: Vexcash.com entnehmen. Auf diese Weise gelingt es einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu fairen Bedingungen abzuschließen.

Tipp 3: Gespräch mit der Hausbank suchen

Auch ein Gespräch mit der Hausbank kann dabei helfen eine finanzielle Schieflage zu überbrücken. So ist es möglich Geld von der Hausbank zu erhalten, wenn ein festes Einkommen vorliegt. Dabei lässt sich die monatliche Tilgungsrate direkt vom Konto einziehen, wodurch das Risiko für die Hausbank minimiert wird.

Tipp 4: Privatkredit aufnehmen

Vor allem im Bereich der Kleinkredite ist es heutzutage spielend einfach sich einen Privatkredit aufzunehmen. Hierbei handelt es sich entweder um fremde Geldgeber, denen durch die Geldleihe eine lukrative Rendite in Aussicht steht oder Menschen aus dem privaten Umfeld. Allerdings sollte man auch im Freundes- und Familienkreis die Möglichkeiten eines Privatkredits ausloten. Der Vorteil hier sind die sehr niedrigen Zinsen.

Tipp 5: Bürgen verbessern die Aussichten eines Kreditantrags

Wer einen Kredit trotz Schulden und einer negativen Schufa aufnehmen möchte, sollte sich um einen oder mehrere Bürgen bemühen. Bürgen gelten für Banken und Kreditinstitute als Absicherung, falls der Kreditnehmer der Tilgung des Kredits nicht mehr nachkommen kann. Hier sollten allerdings nur engste Vertraute gefragt werden.

Kleinkredit ohne Schufa online

Die Zahl der Verbraucher, die einen schufafreien Kredit in Anspruch nehmen möchten, steigt immer weiter. Gerade Kleinkredite die ohne eine Abfrage bei der Schufa vergeben werden, sind somit daher ein aktuelles Thema. Doch woher man einen entsprechenden Kredit bekommen kann, ist vielen Verbrauchern noch nicht klar. Viele sind der Meinung, dass auch deutsche Banken einen derartigen Kredit vergeben. Dem ist jedoch nicht so.

Schufafreie Kredite aus dem Ausland

Banken, die einen Kleinkredit ohne Schufa vergeben, haben ihren Sitz im Ausland. Dabei kommt ein schufafreier Kredit sehr oft von einer Schweizer Bank. Daher wird ein schufafreier Kredit häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Weitere Banken, die Kredite ohne Schufa anbieten, haben ihren Sitz in Luxemburg und Liechtenstein. Diese Banken vergeben auch an deutsche Kunden einen Kredit, wenn diese die entsprechenden Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen können. Ein Kreditangebot einholen kann man, wenn man einen Kreditvermittler einschaltet, der nach dem passenden Angebot für einen Kredit ohne Schufa sucht. Hierfür ist es wichtig einen vertrauenswürdigen, erfahrenen und vor allem seriösen Vermittler zu finden. Hat man diesen gefunden, muss man online einen Kreditantrag ausfüllen und alle wichtigen und relevanten Angaben tätigen. Alles weitere wird von dem Kreditvermittler übernommen. Meist kann nach nur einer kurzen Prüfung entschieden werden, ob der Kreditinteressent für einen Kleinkredit ohne Schufa in Frage kommt oder nicht.

Spricht nichts gegen eine Kreditvergabe wird ein passender Kreditgeber gesucht. Der Verbraucher muss zudem entsprechende Unterlage einreichen, welche die vorher im Antrag getätigten Angaben untermauern. So ist es wichtig einen Nachweis über das aktuelle Beschäftigungsverhältnis und den Bezug des regelmäßigen Einkommens zu erbringen.

Große Kreditsummen nur in Ausnahmefällen

Meist liest man, dass ein Kredit ohne Schufa nur bis zu einer Summe von 3.500 oder 5.000 Euro vergeben werden kann. Deshalb spricht mach auch meist von einem Kleinkredit ohne Schufa. In der Regel sind die Summen bei einem schufafreien Kredit beschränkt. Es gibt jedoch durchaus Anbieter, die auch größere Summen ermöglichen, wenn die entsprechenden Sicherheiten seitens des Kreditnehmers geboten werden können. Ist demnach das Einkommen entsprechend hoch, kann häufig auch eine höhere Kreditsumme vergeben werden.

Keine Schufa Abfrage & Schufa Eintragung

Das Besondere an einem Kleinkredit ohne Schufa ist der Verzicht auf die Abfrage der Schufa-Daten. Dies kommt vielen Verbrauchern entgegen, denn immer mehr Deutsche haben Probleme mit negativen Schufa-Einträgen oder einem zu niedrigen Scorewert, sodass eine Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank erschwert wird bzw. nicht möglich ist. Da deutsche Banken nie auf eine Schufa-Abfrage verzichten, ist ein Kredit von einer ausländischen Bank eine gute Möglichkeit dennoch einen Kredit zu erhalten. Da bei Banken im Ausland die Schufa keine Rolle bei der Kreditprüfung spielt, wird diese im Vorfeld nicht abgefragt und auch nach der Kreditvergabe erfolgt keine Eintragung in die selbige. Auch dies kommt den deutschen Kreditnehmern entgegen, da hierdurch die Bonität und Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflusst werden kann.

Insgesamt gibt es am Finanzmarkt mehrere Möglichkeiten, einer Schufa-Prüfung bei Krediten zu entgehen und fallweise sogar einen Sofortkredit trotz Schufa zu bekommen. Andererseits haben Verbraucher mit negativer Schufa auch die Möglichkeit, trotz vorhandener Negativmerkmale konkrete Maßnahmen zu setzen. Gut zusammenfasst stellt dies die nachfolgende Infografik anhand von 5 Beispielen dar.

Kredit trotz Schufa

Kleinkredit ohne Schufa für Jedermann

Prinzipiell kann jeder einen Kleinkredit ohne Schufa erhalten, der die Richtlinien und Voraussetzungen der kreditgebenden Bank erfüllen kann. Wenn man kein festes Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, ist es auch möglich andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits einzusetzen. Möglich sind unter anderem Immobilien, Kapital bildende Versicherungen, Wertpapiere oder ein Bürge. Die Entscheidung ob ein Kleinkredit ohne Schufa bei den jeweiligen Sicherheiten vergeben werden kann oder nicht, wird immer individuell von der kreditgebenden Bank entschieden. Bei der Laufzeit gilt beim Kleinkredit ohne Schufa wie auch bei jedem anderen Kredit, je kürzer desto besser. Wenn man möglichst niedrige Kreditzinsen erhalten will, dann bietet es sich an keine allzu lange Laufzeit zu wählen, denn proportional zur Laufzeit nimmt auch der Kreditzins zu. Wenn man die Kreditkosten demnach so gering wie möglich halten möchte, sollte man eine kurze Laufzeit wählen. Im Allgemeinen sind jedoch die Kreditzinsen für einen Kleinkredit ohne Schufa meist höher, als für einen gewöhnlichen Ratenkredit von einer deutschen Bank, da bei einem schufafreien Kredit das Ausfallrisiko größer ist. Bei vielen Verbrauchern sind jedoch erhöhte Kreditkosten zweitrangig, da ihnen wichtiger ist einen Kredit zu erhalten.

 

FAQ

Ich benötige einen Kredit von x Euro. Können Sie mir bitte helfen?

Wir bewerben lediglich die Angebote der jeweiligen Kredit Anbieter - damit erfolgt allerdings keine individuelle Kreditberatung.

Unsere Empfehlung an der Stelle ist: bei möglichst vielen Anbietern selbständig einen Antrag zu stellen. Dadurch haben Sie die transparente Auswahl in eigener Hand.

Die Alternative wäre dazu: durch einen professionellen Kreditberater individuelle Angebote einzuholen. Das kostet aber in der Regel %Prozente%, die für die Provision des Beraters notwendig ist. Außerdem besteht zusätzlich die Gefahr, dass der Berater nicht das für Sie günstigste Angebot unterbreitet, aufgrund der für ihn höheren Provision.

Selbstverständlich bekommen wir auch Provision. Aber Diese ist deutlich kleiner, da wir keine individuelle Beratung leisten und unsere Lösung auf viele Leute ausgelegt ist.

Ich habe negative SCHUFA. Kann ich trotzdem einen Kredit bekommen?

Der Ausdruck "negative SCHUFA" ist nicht eindeutig und muss individuell betrachtet werden. Genau das passiert auch, wenn Sie einen Online-Antrag bei den jeweiligen Anbietern ausfüllen und absenden.

Sollte Ihre (Rück)Zahlungsmoral allerdings tatsächlich permanent schlecht sein, dann sieht es natürlich auch mit einem zusätzlichen Kredit negativ aus.

Können Sie Ihre Schufa Einträge dagegen plausibel erläutern, dann kann das auch zur positiven Entscheidung des Kreditgebers führen. Der Aufwand dafür ist allerdings gerade für die größeren Banken sehr hoch, da Sie jede Entscheidung und jede Kommunikation mit Ihnen dokumentieren und lange aufbewahren müssen. Damit ist das Geschäft in solchen Fällen kaum lohnenswert und die automatische Ablehnung die einfachere Lösung.

Auf unseren Webseite zeigen wir Ihnen alle Kreditanbieter priorisiert nach der Antrag- und Annahmequote. Je öfter es zu einem positiven Abschluss kommt, desto mehr profitieren wir auch im Rahmen einer geringen Provision. Demzufolge sind wir auch auf Ihre Abschlüsse und die Erfahrungen angewiesen, um Ihnen qualitative Angebote zu liefern.

Aufgrund des hohen Ausfallrisikos und des erhöhten Aufwandes sind aber gerade die oberen Kreditangebote allerding teuerer als der Marktdurchschnitt.

Ich benötige einen Kredit trotz Schulden. Kann ich diesen bekommen?

Ja! - denn dazu sind ja auch Kredite schließlich da... Umschuldungen gehören eben manchmal dazu, wenn es finanziell gerade klemmt. Wichtig ist vor allem, dass Sie das frühzeitig angehen, wenn es mit der Liquidität knapp wird. Wenn Sie es nähmlich eher versäumen und Ihre Raten nicht mehr zahlen können, dann gehören Sie ganz schnell zur Kundschaft mit einer schlechten Zahlungsmoral und riskieren damit Ihren guten Bonität-Score - wie den bei der Schufa.

Ein weiterer Aspekt ist der relaistische Kreditwunsch, der auch Ihren Einnahmen und Ausgaben entspricht. Es macht sicherlich keinen Sinn einen Kredit zu beantragen, den Sie gar nicht oder nur spartanisch zahlen können. Ebenfalls spielt auch Ihr Alter eine Rolle. Denn Sie sollten es auch noch schaffen den Kredit zurück zu zahlen, solange Ihre Lebensverhältnisse unverändert bleiben.