Jeder Mensch kann in eine finanzielle Schieflage geraten – ob nun durch eigenes Verschulden oder schlicht und einfach Pech. Das Auto streikt, die Waschmaschine geht kaputt oder man muss für einen verursachten Schaden haften, der von der eigenen Versicherung nicht abgedeckt wird.
Für gewöhnlich hilft in diesem Fall die persönliche Hausbank mit einem Kredit. Doch was passiert, wenn der Kreditantrag aufgrund eines Schufa-Eintrags abgelehnt wird? Die Lösung lautet: ein Darlehen, auf welches die Schufa-Auskunft nur bedingt oder gar keinen Einfluss hat – wie der Kredit ohne Schufa bei Sofortkredite-24!

Gute Bonität trotz negativem Schufa-Eintrag?

Die Schufa ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei und sammelt Daten über die finanziellen Aktivitäten sowie Verbindlichkeiten von deutschen Privatpersonen. Aus diesen Informationen leitet die Schufa den sogenannten Schufa-Score ab. Dieser als Prozentwert ausgegebene Datensatz soll Aufschluss darüber geben, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person geliehenes Geld fristgerecht wieder zurückzahlt.
Kurz gesagt: Der Schufa-Score soll Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person geben, ihrer Bonität. In Deutschland fragen alle großen Banken bei einem Kreditantrag den Schufa-Score und die Bonität des Antragstellers bei der Wirtschaftsauskunftei ab. Letztlich entscheidet dieser Score-Wert also zum großen Teil über eine Kreditzusage oder eben -ablehnung.
Doch dieses System ist in Einzelfällen nicht verlässlich. Grund dafür ist, dass die Schufa personenbezogene Finanzdaten über Jahre speichert. Soll heißen: Wenn Sie bereits vor Jahren Ihre Schulden getilgt haben und derzeitig finanziell stabil aufgestellt sind, kann Ihr Schufa-Score noch immer schlecht ausfallen. Ein Kredit von der Hausbank rückt so in weite Ferne. Zudem treten hin und wieder auch falsche Einträge auf. Regelmäßig sollten Sie deswegen eine kostenlose Schufa-Abfrage vornehmen – und gegebenenfalls rechtlich gegen falsche Einträge vorgehen.

Kredit ohne Schufa – Kredit trotz Schufa

Doch genau für dieses Problem gibt es eine attraktive Lösung, denn es können auch Kredite ohne Schufa-Abfrage vergeben werden. Dies ist in Deutschland bereits aus rechtlicher Perspektive jedoch schwierig. Für Kreditinstitute aus dem Ausland gilt dies jedoch nicht. Hier können Kredite auch dann vergeben werden, wenn vorab keine Schufa-Abfrage erfolgte. Man nennt dies einen Kredit ohne Schufa.
Eine Alternative bietet der Kredit trotz Schufa. Wie der Name bereits vermuten lässt, wird bei diesem Kreditmodell zwar eine Schufa-Abfrage vom potentiellen Geldgeber vorgenommen, allerdings erfolgt auch eine weitere und detailliertere Prüfung der Bonität des Antragstellers. Sofern Sie also einen negativen Schufa-Eintrag vorweisen, aktuell aber über ausreichend Bonität verfügen, ist eine Kreditvergabe trotzdem möglich.
Auf diese Form der Kreditvergabe hat sich unter anderem das Internetportal Sofortkredite-24 spezialisiert. 25 Partnerbanken stellen sicher, dass Personen mit guter Bonität auch mit negativem Schufa-Eintrag die Möglichkeit haben, finanziell flexibel zu bleiben und einen Kredit aufzunehmen.
Die Vorteile im Überblick:

  • Kreditvergabe unabhängig von der Zielgruppe
  • Sehr schnelle Bearbeitungszeit, keine Vorgespräche, Antragstellung online
  • Rasante Auszahlung, im Idealfall innerhalb von 24 Stunden
  • Keine Auswirkung einer Kreditanfrage auf den Schufa-Score
  • Kreditvergabe ohne Schufa-Abfrage oder trotz Schufa-Eintrag (bei ausreichender Bonität)
  • Hervorragende Konditionen dank zweckgebundener Kredite

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Kredit trotz Schulden – 5 Tipps und Tricks für einen positiven Kreditantrag

Sind die Geldsorgen groß, kann in den meisten Fällen nur noch ein Kredit dabei helfen aus der schwierigen finanziellen Situation herauszukommen. Doch haben es nicht alle Menschen in Deutschland leicht einen Kredit bewilligt zu bekommen. Eine Ablehnung durch die Hausbank oder ein externes Kreditunternehmen hängt oftmals mit einer negativen Schufa-Auskunft zusammen. Wer Schulden hat und trotzdem einen Kredit benötigt, hat es in den meisten Fällen sehr schwer. Allerdings gibt es durchaus die Möglichkeit einen Kreditantrag positiv zu gestalten und das trotz eines negativen Schufa-Scores. Denn muss das Auto in die Werkstatt oder ist die Waschmaschine kaputt, ist es schwer ohne finanzielle Rücklagen die hohen Kosten decken zu können. So sind mittlerweile viele Menschen nur noch verzweifelt, wenn es darum geht den langersehnten Kredit für die dringend benötigten Anschaffungen zu bekommen. So haben wir Ihnen einen Ratgeber entworfen, der Ihnen mit fünf praktischen Tipps und Tricks für einen positiven Kreditantrag unter die Arme greift. Auf diese Weise ist es möglich einen Kredit trotz Schulden bewilligt zu bekommen.

Tipp 1: Schufa-Auskunft beantragen und genau prüfen

Wird ein Kredit mit der Begründung eines negativen Schufa-Eintrags ablehnt, ist es sinnvoll eine Schufa-Auskunft zu beantragen. Dabei ist es einmal im Jahr möglich eine kostenlose Schufa-Auskunft einzuholen. Hier erfahren Kreditnehmer wie sich die Schufa-Auskunft beantragen lässt, Quelle: Vexcash.com.
Nachdem man die eigene Schufa-Datei in den Händen hält, sollte der Eintrag der Schufa-Kartei genau unter die Lupe genommen werden. Hier sollte in erster Linie geprüft werden, ob alle Einträge korrekt sind und ob schon beglichene Schulden in der Schufa-Auskunft auftauchen. Denn nicht selten versäumt es die Schufa bereits getilgte Schulden aus der Schuldner-Datei zu streichen.

Tipp 2: Vorsicht bei Krediten ohne Schufa-Auskunft

Immer noch gibt es in Deutschland einige schwarze Schafe, die mit der finanziellen Not der Menschen das große Geschäft riechen. So sollte man auf keinen Fall blind einen Kreditvertrag unterschreiben Kreditvertrag unterschreiben, nur weil sich ein positiver Kreditantrag ergeben hat. Hier gilt es verschiedene Angebote für Kredite ohne Schufa zu vergleichen. Alles zum Thema Kredite ohne Schufa, können Sie der Quelle: Vexcash.com entnehmen. Auf diese Weise gelingt es einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu fairen Bedingungen abzuschließen.

Tipp 3: Gespräch mit der Hausbank suchen

Auch ein Gespräch mit der Hausbank kann dabei helfen eine finanzielle Schieflage zu überbrücken. So ist es möglich Geld von der Hausbank zu erhalten, wenn ein festes Einkommen vorliegt. Dabei lässt sich die monatliche Tilgungsrate direkt vom Konto einziehen, wodurch das Risiko für die Hausbank minimiert wird.

Tipp 4: Privatkredit aufnehmen

Vor allem im Bereich der Kleinkredite ist es heutzutage spielend einfach sich einen Privatkredit aufzunehmen. Hierbei handelt es sich entweder um fremde Geldgeber, denen durch die Geldleihe eine lukrative Rendite in Aussicht steht oder Menschen aus dem privaten Umfeld. Allerdings sollte man auch im Freundes- und Familienkreis die Möglichkeiten eines Privatkredits ausloten. Der Vorteil hier sind die sehr niedrigen Zinsen.

Tipp 5: Bürgen verbessern die Aussichten eines Kreditantrags

Wer einen Kredit trotz Schulden und einer negativen Schufa aufnehmen möchte, sollte sich um einen oder mehrere Bürgen bemühen. Bürgen gelten für Banken und Kreditinstitute als Absicherung, falls der Kreditnehmer der Tilgung des Kredits nicht mehr nachkommen kann. Hier sollten allerdings nur engste Vertraute gefragt werden.

Kleinkredit ohne Schufa online

Die Zahl der Verbraucher, die einen schufafreien Kredit in Anspruch nehmen möchten, steigt immer weiter. Gerade Kleinkredite die ohne eine Abfrage bei der Schufa vergeben werden, sind somit daher ein aktuelles Thema. Doch woher man einen entsprechenden Kredit bekommen kann, ist vielen Verbrauchern noch nicht klar. Viele sind der Meinung, dass auch deutsche Banken einen derartigen Kredit vergeben. Dem ist jedoch nicht so.

Schufafreie Kredite aus dem Ausland

Banken, die einen Kleinkredit ohne Schufa vergeben, haben ihren Sitz im Ausland. Dabei kommt ein schufafreier Kredit sehr oft von einer Schweizer Bank. Daher wird ein schufafreier Kredit häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Weitere Banken, die Kredite ohne Schufa anbieten, haben ihren Sitz in Luxemburg und Liechtenstein. Diese Banken vergeben auch an deutsche Kunden einen Kredit, wenn diese die entsprechenden Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen können. Ein Kreditangebot einholen kann man, wenn man einen Kreditvermittler einschaltet, der nach dem passenden Angebot für einen Kredit ohne Schufa sucht. Hierfür ist es wichtig einen vertrauenswürdigen, erfahrenen und vor allem seriösen Vermittler zu finden. Hat man diesen gefunden, muss man online einen Kreditantrag ausfüllen und alle wichtigen und relevanten Angaben tätigen. Alles weitere wird von dem Kreditvermittler übernommen. Meist kann nach nur einer kurzen Prüfung entschieden werden, ob der Kreditinteressent für einen Kleinkredit ohne Schufa in Frage kommt oder nicht.

Spricht nichts gegen eine Kreditvergabe wird ein passender Kreditgeber gesucht. Der Verbraucher muss zudem entsprechende Unterlage einreichen, welche die vorher im Antrag getätigten Angaben untermauern. So ist es wichtig einen Nachweis über das aktuelle Beschäftigungsverhältnis und den Bezug des regelmäßigen Einkommens zu erbringen.

Große Kreditsummen nur in Ausnahmefällen

Meist liest man, dass ein Kredit ohne Schufa nur bis zu einer Summe von 3.500 oder 5.000 Euro vergeben werden kann. Deshalb spricht mach auch meist von einem Kleinkredit ohne Schufa. In der Regel sind die Summen bei einem schufafreien Kredit beschränkt. Es gibt jedoch durchaus Anbieter, die auch größere Summen ermöglichen, wenn die entsprechenden Sicherheiten seitens des Kreditnehmers geboten werden können. Ist demnach das Einkommen entsprechend hoch, kann häufig auch eine höhere Kreditsumme vergeben werden.

Keine Schufa Abfrage & Schufa Eintragung

Das Besondere an einem Kleinkredit ohne Schufa ist der Verzicht auf die Abfrage der Schufa-Daten. Dies kommt vielen Verbrauchern entgegen, denn immer mehr Deutsche haben Probleme mit negativen Schufa-Einträgen oder einem zu niedrigen Scorewert, sodass eine Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank erschwert wird bzw. nicht möglich ist. Da deutsche Banken nie auf eine Schufa-Abfrage verzichten, ist ein Kredit von einer ausländischen Bank eine gute Möglichkeit dennoch einen Kredit zu erhalten. Da bei Banken im Ausland die Schufa keine Rolle bei der Kreditprüfung spielt, wird diese im Vorfeld nicht abgefragt und auch nach der Kreditvergabe erfolgt keine Eintragung in die selbige. Auch dies kommt den deutschen Kreditnehmern entgegen, da hierdurch die Bonität und Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflusst werden kann.

Insgesamt gibt es am Finanzmarkt mehrere Möglichkeiten, einer Schufa-Prüfung bei Krediten zu entgehen und fallweise sogar einen Sofortkredit trotz Schufa zu bekommen. Andererseits haben Verbraucher mit negativer Schufa auch die Möglichkeit, trotz vorhandener Negativmerkmale konkrete Maßnahmen zu setzen. Gut zusammenfasst stellt dies die nachfolgende Infografik anhand von 5 Beispielen dar.

Kredit trotz Schufa

Kleinkredit ohne Schufa für Jedermann

Prinzipiell kann jeder einen Kleinkredit ohne Schufa erhalten, der die Richtlinien und Voraussetzungen der kreditgebenden Bank erfüllen kann. Wenn man kein festes Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, ist es auch möglich andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits einzusetzen. Möglich sind unter anderem Immobilien, Kapital bildende Versicherungen, Wertpapiere oder ein Bürge. Die Entscheidung ob ein Kleinkredit ohne Schufa bei den jeweiligen Sicherheiten vergeben werden kann oder nicht, wird immer individuell von der kreditgebenden Bank entschieden. Bei der Laufzeit gilt beim Kleinkredit ohne Schufa wie auch bei jedem anderen Kredit, je kürzer desto besser. Wenn man möglichst niedrige Kreditzinsen erhalten will, dann bietet es sich an keine allzu lange Laufzeit zu wählen, denn proportional zur Laufzeit nimmt auch der Kreditzins zu. Wenn man die Kreditkosten demnach so gering wie möglich halten möchte, sollte man eine kurze Laufzeit wählen. Im Allgemeinen sind jedoch die Kreditzinsen für einen Kleinkredit ohne Schufa meist höher, als für einen gewöhnlichen Ratenkredit von einer deutschen Bank, da bei einem schufafreien Kredit das Ausfallrisiko größer ist. Bei vielen Verbrauchern sind jedoch erhöhte Kreditkosten zweitrangig, da ihnen wichtiger ist einen Kredit zu erhalten.

 

FAQ

Ich benötige einen Kredit von x Euro. Können Sie mir bitte helfen?

Wir bewerben lediglich die Angebote der jeweiligen Kredit Anbieter - damit erfolgt allerdings keine individuelle Kreditberatung.

Unsere Empfehlung an der Stelle ist: bei möglichst vielen Anbietern selbständig einen Antrag zu stellen. Dadurch haben Sie die transparente Auswahl in eigener Hand.

Die Alternative wäre dazu: durch einen professionellen Kreditberater individuelle Angebote einzuholen. Das kostet aber in der Regel %Prozente%, die für die Provision des Beraters notwendig ist. Außerdem besteht zusätzlich die Gefahr, dass der Berater nicht das für Sie günstigste Angebot unterbreitet, aufgrund der für ihn höheren Provision.

Selbstverständlich bekommen wir auch Provision. Aber Diese ist deutlich kleiner, da wir keine individuelle Beratung leisten und unsere Lösung auf viele Leute ausgelegt ist.

Ich habe negative SCHUFA. Kann ich trotzdem einen Kredit bekommen?

Der Ausdruck "negative SCHUFA" ist nicht eindeutig und muss individuell betrachtet werden. Genau das passiert auch, wenn Sie einen Online-Antrag bei den jeweiligen Anbietern ausfüllen und absenden.

Sollte Ihre (Rück)Zahlungsmoral allerdings tatsächlich permanent schlecht sein, dann sieht es natürlich auch mit einem zusätzlichen Kredit negativ aus.

Können Sie Ihre Schufa Einträge dagegen plausibel erläutern, dann kann das auch zur positiven Entscheidung des Kreditgebers führen. Der Aufwand dafür ist allerdings gerade für die größeren Banken sehr hoch, da Sie jede Entscheidung und jede Kommunikation mit Ihnen dokumentieren und lange aufbewahren müssen. Damit ist das Geschäft in solchen Fällen kaum lohnenswert und die automatische Ablehnung die einfachere Lösung.

Auf unseren Webseite zeigen wir Ihnen alle Kreditanbieter priorisiert nach der Antrag- und Annahmequote. Je öfter es zu einem positiven Abschluss kommt, desto mehr profitieren wir auch im Rahmen einer geringen Provision. Demzufolge sind wir auch auf Ihre Abschlüsse und die Erfahrungen angewiesen, um Ihnen qualitative Angebote zu liefern.

Aufgrund des hohen Ausfallrisikos und des erhöhten Aufwandes sind aber gerade die oberen Kreditangebote allerding teuerer als der Marktdurchschnitt.

Ich benötige einen Kredit trotz Schulden. Kann ich diesen bekommen?

Ja! - denn dazu sind ja auch Kredite schließlich da... Umschuldungen gehören eben manchmal dazu, wenn es finanziell gerade klemmt. Wichtig ist vor allem, dass Sie das frühzeitig angehen, wenn es mit der Liquidität knapp wird. Wenn Sie es nähmlich eher versäumen und Ihre Raten nicht mehr zahlen können, dann gehören Sie ganz schnell zur Kundschaft mit einer schlechten Zahlungsmoral und riskieren damit Ihren guten Bonität-Score - wie den bei der Schufa.

Ein weiterer Aspekt ist der relaistische Kreditwunsch, der auch Ihren Einnahmen und Ausgaben entspricht. Es macht sicherlich keinen Sinn einen Kredit zu beantragen, den Sie gar nicht oder nur spartanisch zahlen können. Ebenfalls spielt auch Ihr Alter eine Rolle. Denn Sie sollten es auch noch schaffen den Kredit zurück zu zahlen, solange Ihre Lebensverhältnisse unverändert bleiben.