Seriösen Kreditanbieter finden - Unser kleines 1x1

Fremdfinanzierungen sind so günstig wie noch nie. Wer heute Geld für die Reparatur des Autos benötigt oder einfach nur das Loch in der Haushaltskasse stopfen möchte, kann auf günstige Darlehen zurückgreifen. Doch auch die schwarzen Schafe der Branche nutzen die aktuelle Lage aus, um sich mit ihren unseriösen Offerten in gute Positionen zu bringen. In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, wie ein seriöser Kreditanbieter zielsicher zu finden ist.

Vorsicht bei perfekten Angeboten

Tatsächlich waren die Zeichen der Zeit für die Aufnahme eines Kredits selten günstiger. Aktuell sind Angebote dank der niedrigen Leitzinsen zu sehr angenehmen Konditionen zu haben. Trotzdem ist Vorsicht geboten, sobald ein unbekannter Anbieter deutlich unter dem Preisrahmen liegt, den die anderen Banken besetzen. Hier besteht das Risiko, dass jenes Angebot wirklich zu gut ist, um wahr zu sein.

Häufig bedienen sich diese Seiten eines einfachen Tricks, um die Verbraucher von sich zu überzeugen. Anstelle des effektiven Zinssatzes, in dem schon alle anfallenden Kosten enthalten sein müssen, wird ein vorläufiger Zinssatz angegeben. Doch alle anfallenden Gebühren, die mit dem Vertrag in Verbindung stehen, sind davon noch nicht erfasst. Dies birgt das Risiko, am Ende sehr viel mehr Geld bezahlen zu müssen, als zunächst gedacht. Doch nur der Blick ins Kleingedruckte kann verraten, wie hoch die Kosten wirklich sein werden.

Kein Kredit ohne Schufa-Auskunft

Wer aktuell einen negativen Schufa-Score aufweist, kann trotzdem an ein faires Darlehen kommen. Besonders kulante Anbieter sind dazu bereit, die Bonität aus dem Spiel zu lassen. So bieten Online Portale Darlehen speziell für diese Zielgruppe an. Dahinter verbirgt sich die Möglichkeit, trotz aller Umstände an das erforderliche Kapital zu kommen.

Seriöse Kreditgeber würden in Deutschland jedoch unter keinem Umstand ganz auf die Abfrage der Schufa verzichten. Sollte bei einer unbekannten Seite das Versprechen folgen, dass die Schufa gar nicht in den Abschluss des Vertrags einbezogen wird, so ist Misstrauen angebracht. Denn im Sinne der eigenen Sicherheit zählt es zur absoluten Routine der Firmen, diesen wichtigen Punkt nicht gänzlich auszublenden. Ist dies doch der Fall, so besteht Grund dazu, die Alarmglocken läuten zu lassen.

Sicherheiten und Formalitäten

Ähnlich sieht es mit Darlehen aus, die scheinbar ganz ohne den Rückgriff auf Sicherheiten ausgegeben werden. Kein seriöser Kreditgeber wäre dazu bereit, sich gänzlich ohne eine solche Auskunft auf das Geschäft einzulassen. Könnten die Sicherheiten nicht selbst vorgebracht werden, so müsste zumindest eine Bürgschaft zustande kommen, um das Geschäft zu besiegeln. Steht ein völliger Verzicht auf diese Praxis im Raum, so ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sich dahinter ein unseriöser Anbieter verbirgt. Verbraucher sind deshalb gut damit beraten, von solchen Angeboten Abstand zu nehmen.

Auch der Verzicht auf fast alle Formalitäten ist nach Angaben der Verbraucherzentrale ein Grund zur Vorsicht. Auf den ersten Blick mag es angenehm sein, ohne jegliche Bürokratie an das Geld zu kommen. Doch das Bankwesen ist per se fest mit diesen Mechanismen der Absicherung verbunden. Aus dem Grund ist es ein trügerisches Signal, wenn ein Kreditgeber Kredite oder Versicherungen ganz ohne Formalitäten ausgeben möchte. Auch dieses Indiz kann zu einer korrekten Einschätzung der Lage beitragen.

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Kredit trotz Schulden – 5 Tipps und Tricks für einen positiven Kreditantrag

Sind die Geldsorgen groß, kann in den meisten Fällen nur noch ein Kredit dabei helfen aus der schwierigen finanziellen Situation herauszukommen. Doch haben es nicht alle Menschen in Deutschland leicht einen Kredit bewilligt zu bekommen. Eine Ablehnung durch die Hausbank oder ein externes Kreditunternehmen hängt oftmals mit einer negativen Schufa-Auskunft zusammen. Wer Schulden hat und trotzdem einen Kredit benötigt, hat es in den meisten Fällen sehr schwer. Allerdings gibt es durchaus die Möglichkeit einen Kreditantrag positiv zu gestalten und das trotz eines negativen Schufa-Scores. Denn muss das Auto in die Werkstatt oder ist die Waschmaschine kaputt, ist es schwer ohne finanzielle Rücklagen die hohen Kosten decken zu können. So sind mittlerweile viele Menschen nur noch verzweifelt, wenn es darum geht den langersehnten Kredit für die dringend benötigten Anschaffungen zu bekommen. So haben wir Ihnen einen Ratgeber entworfen, der Ihnen mit fünf praktischen Tipps und Tricks für einen positiven Kreditantrag unter die Arme greift. Auf diese Weise ist es möglich einen Kredit trotz Schulden bewilligt zu bekommen.

Tipp 1: Schufa-Auskunft beantragen und genau prüfen

Wird ein Kredit mit der Begründung eines negativen Schufa-Eintrags ablehnt, ist es sinnvoll eine Schufa-Auskunft zu beantragen. Dabei ist es einmal im Jahr möglich eine kostenlose Schufa-Auskunft einzuholen. Hier erfahren Kreditnehmer wie sich die Schufa-Auskunft beantragen lässt, Quelle: Vexcash.com.
Nachdem man die eigene Schufa-Datei in den Händen hält, sollte der Eintrag der Schufa-Kartei genau unter die Lupe genommen werden. Hier sollte in erster Linie geprüft werden, ob alle Einträge korrekt sind und ob schon beglichene Schulden in der Schufa-Auskunft auftauchen. Denn nicht selten versäumt es die Schufa bereits getilgte Schulden aus der Schuldner-Datei zu streichen.

Tipp 2: Vorsicht bei Krediten ohne Schufa-Auskunft

Immer noch gibt es in Deutschland einige schwarze Schafe, die mit der finanziellen Not der Menschen das große Geschäft riechen. So sollte man auf keinen Fall blind einen Kreditvertrag unterschreiben Kreditvertrag unterschreiben, nur weil sich ein positiver Kreditantrag ergeben hat. Hier gilt es verschiedene Angebote für Kredite ohne Schufa zu vergleichen. Alles zum Thema Kredite ohne Schufa, können Sie der Quelle: Vexcash.com entnehmen. Auf diese Weise gelingt es einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu fairen Bedingungen abzuschließen.

Tipp 3: Gespräch mit der Hausbank suchen

Auch ein Gespräch mit der Hausbank kann dabei helfen eine finanzielle Schieflage zu überbrücken. So ist es möglich Geld von der Hausbank zu erhalten, wenn ein festes Einkommen vorliegt. Dabei lässt sich die monatliche Tilgungsrate direkt vom Konto einziehen, wodurch das Risiko für die Hausbank minimiert wird.

Tipp 4: Privatkredit aufnehmen

Vor allem im Bereich der Kleinkredite ist es heutzutage spielend einfach sich einen Privatkredit aufzunehmen. Hierbei handelt es sich entweder um fremde Geldgeber, denen durch die Geldleihe eine lukrative Rendite in Aussicht steht oder Menschen aus dem privaten Umfeld. Allerdings sollte man auch im Freundes- und Familienkreis die Möglichkeiten eines Privatkredits ausloten. Der Vorteil hier sind die sehr niedrigen Zinsen.

Tipp 5: Bürgen verbessern die Aussichten eines Kreditantrags

Wer einen Kredit trotz Schulden und einer negativen Schufa aufnehmen möchte, sollte sich um einen oder mehrere Bürgen bemühen. Bürgen gelten für Banken und Kreditinstitute als Absicherung, falls der Kreditnehmer der Tilgung des Kredits nicht mehr nachkommen kann. Hier sollten allerdings nur engste Vertraute gefragt werden.

Kleinkredit ohne Schufa online

Die Zahl der Verbraucher, die einen schufafreien Kredit in Anspruch nehmen möchten, steigt immer weiter. Gerade Kleinkredite die ohne eine Abfrage bei der Schufa vergeben werden, sind somit daher ein aktuelles Thema. Doch woher man einen entsprechenden Kredit bekommen kann, ist vielen Verbrauchern noch nicht klar. Viele sind der Meinung, dass auch deutsche Banken einen derartigen Kredit vergeben. Dem ist jedoch nicht so.

Schufafreie Kredite aus dem Ausland

Banken, die einen Kleinkredit ohne Schufa vergeben, haben ihren Sitz im Ausland. Dabei kommt ein schufafreier Kredit sehr oft von einer Schweizer Bank. Daher wird ein schufafreier Kredit häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Weitere Banken, die Kredite ohne Schufa anbieten, haben ihren Sitz in Luxemburg und Liechtenstein. Diese Banken vergeben auch an deutsche Kunden einen Kredit, wenn diese die entsprechenden Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen können. Ein Kreditangebot einholen kann man, wenn man einen Kreditvermittler einschaltet, der nach dem passenden Angebot für einen Kredit ohne Schufa sucht. Hierfür ist es wichtig einen vertrauenswürdigen, erfahrenen und vor allem seriösen Vermittler zu finden. Hat man diesen gefunden, muss man online einen Kreditantrag ausfüllen und alle wichtigen und relevanten Angaben tätigen. Alles weitere wird von dem Kreditvermittler übernommen. Meist kann nach nur einer kurzen Prüfung entschieden werden, ob der Kreditinteressent für einen Kleinkredit ohne Schufa in Frage kommt oder nicht.

Spricht nichts gegen eine Kreditvergabe wird ein passender Kreditgeber gesucht. Der Verbraucher muss zudem entsprechende Unterlage einreichen, welche die vorher im Antrag getätigten Angaben untermauern. So ist es wichtig einen Nachweis über das aktuelle Beschäftigungsverhältnis und den Bezug des regelmäßigen Einkommens zu erbringen.

Große Kreditsummen nur in Ausnahmefällen

Meist liest man, dass ein Kredit ohne Schufa nur bis zu einer Summe von 3.500 oder 5.000 Euro vergeben werden kann. Deshalb spricht mach auch meist von einem Kleinkredit ohne Schufa. In der Regel sind die Summen bei einem schufafreien Kredit beschränkt. Es gibt jedoch durchaus Anbieter, die auch größere Summen ermöglichen, wenn die entsprechenden Sicherheiten seitens des Kreditnehmers geboten werden können. Ist demnach das Einkommen entsprechend hoch, kann häufig auch eine höhere Kreditsumme vergeben werden.

Keine Schufa Abfrage & Schufa Eintragung

Das Besondere an einem Kleinkredit ohne Schufa ist der Verzicht auf die Abfrage der Schufa-Daten. Dies kommt vielen Verbrauchern entgegen, denn immer mehr Deutsche haben Probleme mit negativen Schufa-Einträgen oder einem zu niedrigen Scorewert, sodass eine Kreditaufnahme bei einer deutschen Bank erschwert wird bzw. nicht möglich ist. Da deutsche Banken nie auf eine Schufa-Abfrage verzichten, ist ein Kredit von einer ausländischen Bank eine gute Möglichkeit dennoch einen Kredit zu erhalten. Da bei Banken im Ausland die Schufa keine Rolle bei der Kreditprüfung spielt, wird diese im Vorfeld nicht abgefragt und auch nach der Kreditvergabe erfolgt keine Eintragung in die selbige. Auch dies kommt den deutschen Kreditnehmern entgegen, da hierdurch die Bonität und Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflusst werden kann.

Insgesamt gibt es am Finanzmarkt mehrere Möglichkeiten, einer Schufa-Prüfung bei Krediten zu entgehen und fallweise sogar einen Sofortkredit trotz Schufa zu bekommen. Andererseits haben Verbraucher mit negativer Schufa auch die Möglichkeit, trotz vorhandener Negativmerkmale konkrete Maßnahmen zu setzen. Gut zusammenfasst stellt dies die nachfolgende Infografik anhand von 5 Beispielen dar.

Kredit trotz Schufa

Kleinkredit ohne Schufa für Jedermann

Prinzipiell kann jeder einen Kleinkredit ohne Schufa erhalten, der die Richtlinien und Voraussetzungen der kreditgebenden Bank erfüllen kann. Wenn man kein festes Arbeitsverhältnis und regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, ist es auch möglich andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits einzusetzen. Möglich sind unter anderem Immobilien, Kapital bildende Versicherungen, Wertpapiere oder ein Bürge. Die Entscheidung ob ein Kleinkredit ohne Schufa bei den jeweiligen Sicherheiten vergeben werden kann oder nicht, wird immer individuell von der kreditgebenden Bank entschieden. Bei der Laufzeit gilt beim Kleinkredit ohne Schufa wie auch bei jedem anderen Kredit, je kürzer desto besser. Wenn man möglichst niedrige Kreditzinsen erhalten will, dann bietet es sich an keine allzu lange Laufzeit zu wählen, denn proportional zur Laufzeit nimmt auch der Kreditzins zu. Wenn man die Kreditkosten demnach so gering wie möglich halten möchte, sollte man eine kurze Laufzeit wählen. Im Allgemeinen sind jedoch die Kreditzinsen für einen Kleinkredit ohne Schufa meist höher, als für einen gewöhnlichen Ratenkredit von einer deutschen Bank, da bei einem schufafreien Kredit das Ausfallrisiko größer ist. Bei vielen Verbrauchern sind jedoch erhöhte Kreditkosten zweitrangig, da ihnen wichtiger ist einen Kredit zu erhalten.

 

FAQ

Ich benötige einen Kredit von x Euro. Können Sie mir bitte helfen?

Wir bewerben lediglich die Angebote der jeweiligen Kredit Anbieter - damit erfolgt allerdings keine individuelle Kreditberatung.

Unsere Empfehlung an der Stelle ist: bei möglichst vielen Anbietern selbständig einen Antrag zu stellen. Dadurch haben Sie die transparente Auswahl in eigener Hand.

Die Alternative wäre dazu: durch einen professionellen Kreditberater individuelle Angebote einzuholen. Das kostet aber in der Regel %Prozente%, die für die Provision des Beraters notwendig ist. Außerdem besteht zusätzlich die Gefahr, dass der Berater nicht das für Sie günstigste Angebot unterbreitet, aufgrund der für ihn höheren Provision.

Selbstverständlich bekommen wir auch Provision. Aber Diese ist deutlich kleiner, da wir keine individuelle Beratung leisten und unsere Lösung auf viele Leute ausgelegt ist.

Ich habe negative SCHUFA. Kann ich trotzdem einen Kredit bekommen?

Der Ausdruck "negative SCHUFA" ist nicht eindeutig und muss individuell betrachtet werden. Genau das passiert auch, wenn Sie einen Online-Antrag bei den jeweiligen Anbietern ausfüllen und absenden.

Sollte Ihre (Rück)Zahlungsmoral allerdings tatsächlich permanent schlecht sein, dann sieht es natürlich auch mit einem zusätzlichen Kredit negativ aus.

Können Sie Ihre Schufa Einträge dagegen plausibel erläutern, dann kann das auch zur positiven Entscheidung des Kreditgebers führen. Der Aufwand dafür ist allerdings gerade für die größeren Banken sehr hoch, da Sie jede Entscheidung und jede Kommunikation mit Ihnen dokumentieren und lange aufbewahren müssen. Damit ist das Geschäft in solchen Fällen kaum lohnenswert und die automatische Ablehnung die einfachere Lösung.

Auf unseren Webseite zeigen wir Ihnen alle Kreditanbieter priorisiert nach der Antrag- und Annahmequote. Je öfter es zu einem positiven Abschluss kommt, desto mehr profitieren wir auch im Rahmen einer geringen Provision. Demzufolge sind wir auch auf Ihre Abschlüsse und die Erfahrungen angewiesen, um Ihnen qualitative Angebote zu liefern.

Aufgrund des hohen Ausfallrisikos und des erhöhten Aufwandes sind aber gerade die oberen Kreditangebote allerding teuerer als der Marktdurchschnitt.

Ich benötige einen Kredit trotz Schulden. Kann ich diesen bekommen?

Ja! - denn dazu sind ja auch Kredite schließlich da... Umschuldungen gehören eben manchmal dazu, wenn es finanziell gerade klemmt. Wichtig ist vor allem, dass Sie das frühzeitig angehen, wenn es mit der Liquidität knapp wird. Wenn Sie es nähmlich eher versäumen und Ihre Raten nicht mehr zahlen können, dann gehören Sie ganz schnell zur Kundschaft mit einer schlechten Zahlungsmoral und riskieren damit Ihren guten Bonität-Score - wie den bei der Schufa.

Ein weiterer Aspekt ist der relaistische Kreditwunsch, der auch Ihren Einnahmen und Ausgaben entspricht. Es macht sicherlich keinen Sinn einen Kredit zu beantragen, den Sie gar nicht oder nur spartanisch zahlen können. Ebenfalls spielt auch Ihr Alter eine Rolle. Denn Sie sollten es auch noch schaffen den Kredit zurück zu zahlen, solange Ihre Lebensverhältnisse unverändert bleiben.