HanseMerkur Gesundheits- und Vorsorgeversicherungen HanseMerkur Gesundheits- und Vorsorgeversicherungen Bewertung: 5 / 5 Bitte bewerten Mit 1 bewerten Mit 2 bewerten Mit 3 bewerten Mit 4 bewerten Mit 5 bewerten Das Hamburger Traditionsunternehmen HanseMerkur blickt auf eine über 150-jährige Geschichte in der Versicherungswirtschaft zurück. Die Wurzeln reichen bis 1875 zurück, als die Hanseatische Krankenversicherung gegründet wurde – noch heute ist die HanseMerkur der zweitälteste private Krankenversicherer Deutschlands. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist das Unternehmen vollständig konzernunabhängig und verpflichtet sich ausschließlich gegenüber seinen Kunden. Mit einer Bilanzsumme von knapp 20 Milliarden Euro und über 2.600 Mitarbeitern hat sich die HanseMerkur zum Spezialisten in den Bereichen Gesundheit, Vorsorge und Risikoabsicherung entwickelt. Im Portfolio der Zusatz- und Spezialversicherungen bietet die HanseMerkur heute eine besonders breite Palette an Produkten an – von der gefeierten Zahnzusatzversicherung bis zur einzigartigen Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Diese Vielfalt macht es möglich, dass Menschen mit unterschiedlichsten gesundheitlichen Lebenssituationen und persönlichen Herausforderungen den für sie passenden Versicherungsschutz finden. Vielfältiger Schutz für Gesundheit, Vorsorge und kritische Lebensereignisse Das Leistungsspektrum der Zusatz- und Spezialversicherungen der HanseMerkur ist außergewöhnlich umfangreich und sachkundig strukturiert. An erster Stelle steht die Zahnzusatzversicherung, die in mehreren Tarifvarianten angeboten wird und regelmäßig von der Stiftung Warentest mit „Sehr gut" ausgezeichnet wird. Der Spitzentarif EZL beispielsweise erstattet bis zu 100 Prozent der Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlungen und professionelle Zahnreinigung – eine Leistungsquote, die am oberen Ende des Marktes angesiedelt ist. Die Tarife unterscheiden sich in ihren Erstattungsprozentsätzen und Leistungsumfängen, sodass für jedes Budget etwas Passendes dabei ist. Besonders hervorzuheben: Viele Tarife ermöglichen einen Abschluss ohne aufwendige Gesundheitsprüfung, was den Einstieg wesentlich vereinfacht. Einen völlig anderen, aber nicht minder wichtigen Schutz bietet die private Sterbegeldversicherung Senior Care – mit einer bemerkenswerten Besonderheit: Sie wird OHNE Gesundheitsprüfung abgeschlossen. Das ist am Markt eine echte Ausnahme. Versicherte können zwischen 3.000 und 20.000 Euro Versicherungssumme wählen, um Angehörige im Trauerfall finanziell zu entlasten. Die Wartezeit beträgt 36 Monate, entfällt jedoch komplett bei Unfallmitteilungen – ein großer Vorteil. Die Beiträge werden zudem durch erwirtschaftete Überschüsse automatisch gesenkt. Für die Absicherung im Alter und bei Pflegebedürftigkeit steht die Pflegezusatzversicherung zur Verfügung. Diese wurde gleich zweifach ausgezeichnet: von der Stiftung Warentest als Testsieger und von Focus Money als „Bestes Pflege-Tagegeld". Sie deckt Pflegegrade 1 bis 5 ab und bietet individuell gestaffelte Leistungen sowie eine Pflegeplatzgarantie – also die Zusicherung, dass ein Pflegeplatz verfügbar gemacht wird, wenn ein Pflegefall eintritt. Die ambulanten Zusatzversicherungen (Tarife ES, EST, EG) schließen Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung gezielt, indem sie Heilmittel, Brillen, Zahnersatz und alternative Heilmethoden wie Akupunktur oder Homöopathie mitversichern. Im Tarif EST wird sogar die Behandlung durch einen Heilpraktiker zu 80 Prozent erstattet – eine Leistung, die nicht jeder Konkurrenzanbieter bietet. Besonders bei der Auslandsreise (bis 6 Wochen) bieten diese Tarife umfassende Absicherung. Weiterhin umfasst das Portfolio die Krankentagegeldversicherung zur Sicherung des Einkommens ab dem siebten Krankheitstag und die Unfallversicherung Clinic-U mit Komfortleistungen wie Einbettzimmern nach Unfällen und finanzieller Reha-Unterstützung. Auch spezialisierte Vorsorgeprodukte wie der Krebs-Scan (PanTum Detect), Zusatzversicherungen für Hören und Sehen sowie die Zahnvorsorgeversicherung runden das Angebot ab. Für Personen, die ihre Arbeitskraft absichern möchten, bietet die HanseMerkur die Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care an. Sie versichert nicht nur den Leistungsfall absolute Berufsunfähigkeit, sondern hat auch eine Arbeitsunfähigkeitsklausel integriert, die bereits bei längerer Krankschreibung (gelber Schein) zahlt – ohne dass die 50-prozentige Berufsunfähigkeit nachgewiesen werden muss. Das ist eine praktische Erleichterung in kritischen Phasen. Die wichtigsten Vorteile der HanseMerkur Gesundheitsprodukte im Überblick: Zahnzusatzversicherung mit Stiftung-Warentest-Auszeichnung: Bis zu 100% Erstattung, oft ohne Gesundheitsprüfung Sterbegeldversicherung OHNE Gesundheitsprüfung: Einzigartiges Merkmal am Markt, lebenslange Gültigkeit Pflegezusatzversicherung Testsieger: Doppelt ausgezeichnet (Stiftung Warentest, Focus Money) Heilpraktiker-Leistungen: Bis zu 80% Erstattung für alternative Heilmethoden bei Tarif EST Arbeitsunfähigkeitsklausel in der BU: Zahlung bereits bei Krankschreibung, nicht nur bei diagnostizierter Berufsunfähigkeit Online-Abschluss in Minuten: Moderne, unkomplizierte Digital-Prozesse für alle Produkte Flexible Tarifauswahl: Verschiedene Leistungsstufen für unterschiedliche Budgets und Anforderungen Finanzielle Stabilität: 150 Jahre Unternehmensgeschichte, 20 Mrd. Euro Bilanzsumme Vorauszahlung möglich: Jahres- oder Halbjahres-Zahlungen für mehr Flexibilität und Sicherheit Beitragsgarantie: Überschüsse wirken sich beitragsreduzierend aus Gesundheitsversicherungen auch trotz SCHUFA und Bonität-Problemen abschließbar Für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen ist es erleichternd zu wissen: Bei den meisten Zusatz- und Spezialversicherungen der HanseMerkur spielt die Bonität eine untergeordnete bis gar keine Rolle. Die Sterbegeldversicherung und die meisten Zahnzusatzversicherungen erfordern zum Beispiel keine Schufa-Abfrage – entscheidend sind hier allein die Gesundheitsfragen zum betreffenden Risiko, nicht Ihre finanzielle Vergangenheit. Auch Pflegezusatzversicherungen und ambulante Zusatzversicherungen folgen diesem Prinzip: Gesundheit ist relevant, SCHUFA ist es nicht. Besonders die Sterbegeldversicherung Senior Care ist hier ein Vorreiter – sie wird völlig OHNE Gesundheitsprüfung abgeschlossen und richtet sich bewusst an Menschen aller Bonitätssituationen. Bei Produkten wie der Berufsunfähigkeitsversicherung können zwar Bonitätsprüfungen vorkommen, lässt sich dies aber durch eine Vorauszahlung des Jahresbeitrags entschärfen, oder Sie stellen vorher eine offizielle Risikovoranfrage, um sicherzustellen, dass es keine bösen Überraschungen gibt. Die beste Strategie: Wählen Sie eine Jahreszahlung und teilen Sie der HanseMerkur offen mit, wenn Schufa-Einträge vorliegen – Versicherer schätzen Transparenz und finden in solchen Fällen häufig pragmatische Lösungen, die für Sie funktionieren. Jetzt zu HanseMerkur! Schreiben Sie hier einen Kommentar über HanseMerkur Gesundheits- und Vorsorgeversicherungen bei schlechter Bonität oder negativen SCHUFA.
