Santander Consumer Bank - jetzt Openbank Deutschland AG Santander Consumer Bank - jetzt Openbank Deutschland AG Bewertung: 4.5 / 5 Bitte bewerten Mit 1 bewerten Mit 2 bewerten Mit 3 bewerten Mit 4 bewerten Mit 5 bewerten Die Santander Consumer Bank, heute als Openbank Deutschland AG firmierend, ist seit 1957 im deutschen Markt aktiv und hat ihren Hauptsitz in Mönchengladbach. Als hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander gehört sie zu den größeren Privatbanken in Deutschland und verbindet Filialgeschäft mit modernen Online-Lösungen. Über Jahrzehnte hat sich der Konzern auf Konsumentenkredite, Autofinanzierungen, Girokonten und Kreditkarten spezialisiert und ist insbesondere im Bereich Raten- und Autokredite einer der wichtigsten herstellerunabhängigen Finanzierer. Für Leute, die einen Kredit trotz Schufa oder ein Konto bei einer etablierten Bank suchen, ist Santander/Openbank damit ein bekannter, wenn auch bonitätsorientierter Anbieter. Santander / Openbank: Chancen und Grenzen für Kredit trotz Schufa Die Santander Consumer Bank bietet unter der Marke BestCredit einen klassischen Ratenkredit mit Beträgen von circa 1.000 bis 75.000 Euro und Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten an. Der Kredit kann weitgehend online beantragt werden, die Entscheidung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage, und die Auszahlung erfolgt nach Vertragsannahme meist zügig auf das Konto. Zusätzlich gibt es spezielle Autokredite, Umschuldungsangebote und das kostenlose Girokonto BestGiro ohne laufende Kontoführungsgebühr sowie verschiedene Kreditkarten (BestCard-Reihe) mit Tankrabatt, Reisebonus und teils ohne Auslandseinsatzentgelt. Wichtig für Ihre Situation: Ein echter Kredit ohne Schufa wird von Santander ausdrücklich nicht angeboten, denn die Bank führt standardmäßig eine Schufa-Abfrage durch und verlangt grundsätzlich, dass keine harten Negativmerkmale vorliegen. Mehrere Fachquellen betonen, dass eine gute oder zumindest noch vertretbare Bonität Voraussetzung ist und dass insbesondere schwere Negativeinträge in der Schufa meist zur Ablehnung führen. Gleichzeitig wird aber darauf hingewiesen, dass jeder Antrag individuell geprüft wird und zusätzliche Sicherheiten oder stabile Einkommensverhältnisse die Chancen verbessern können – deshalb kann ein Antrag auch bei bereits belasteter Schufa sinnvoll sein, wenn Ihre Situation sich erkennbar stabilisiert hat. Bei Konten und Karten ist die Lage etwas flexibler: Auch hier prüft Santander/Openbank die Schufa, allerdings ist ein kostenloses Girokonto trotz Schufa oder eine Kreditkarte trotz Schufa in Einzelfällen möglich, wenn keine harten Negativmerkmale bestehen und Ihr laufendes Einkommen zu den Bankrichtlinien passt. Für viele Menschen mit leichten oder älteren Einträgen kann das Konto oder eine Karte damit eher erreichbar sein als ein größerer Ratenkredit. Wer jedoch gravierende Zahlungsausfälle oder aktuelle Inkassoverfahren in der Schufa stehen hat, sollte eher mit einer Ablehnung rechnen und gezielt nach echten Alternativen ohne Schufa-Prüfung suchen. Im deutschen Markt unterscheidet sich Santander/Openbank vor allem durch die Kombination aus großer, internationaler Konzernbank, verbreitetem Filialnetz und einem relativ breiten Produktangebot von Girokonto über Kreditkarte bis zum Raten- und Autokredit. Im Vergleich zu kleineren Spezialanbietern für „Kredit ohne Schufa“ punktet die Bank mit höherer Aufsichtssicherheit, Einlagenschutz über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sowie einem zusätzlichen Einlagensicherungsfonds. Dafür sind die Bonitätsanforderungen meist strenger als bei manchen Nischenanbietern, und es gibt keine vollständige Umgehung der Schufa – die Bank arbeitet bewusst im Rahmen der klassischen, regulierten Kreditvergabe. Etablierte Großbank mit über 60 Jahren Erfahrung und Anbindung an die internationale Banco-Santander-Gruppe. Breites Produktportfolio aus Ratenkrediten, Autokrediten, Girokonten und Kreditkarten, teilweise ohne Kontoführungsgebühr. Kein echter Kredit ohne Schufa, aber individuelle Einzelfallprüfung – ein Antrag kann sich trotz schwächerer Bonität lohnen, wenn sich Ihre Lage verbessert hat. Günstige Konditionen bei guter Bonität, etwa flexible Laufzeiten und markttypische Zinsen, jedoch im Mittelfeld und ohne generell kostenlose Sondertilgungen. Kritik am Kundenservice: Viele Online-Bewertungen bemängeln Erreichbarkeit, Bearbeitungsdauer und Kommunikation. Schufa-relevante Prozesse: Es werden regulär Schufa-Abfragen durchgeführt; in Einzelfällen kam es zu Rechtsstreitigkeiten um Negativeinträge. Openbank Deutschland AG trotz Schufa: Für Personen mit stabiler Einkommenssituation und nur moderat belasteter Schufa kann Santander/Openbank eine seriöse Alternative zu dubiosen Auslandsangeboten sein. Die Stärken dieses Anbieters liegen also in der Seriosität, der Einlagensicherheit und der Möglichkeit, bei verbesserter, aber noch nicht perfekten Bonität einen günstigen Autokredit trotz Schufa oder einen Ratenkredit mit klaren, festen Raten zu erhalten. Die Schwächen sind die strenge Ausrichtung auf Bonität, der fehlende echte „Kredit ohne Schufa“ und die häufig kritisierte Servicequalität, die bei ohnehin belasteten Kunden zusätzlich Nerven kosten kann. Das Risiko beim Abschluss besteht vor allem darin, dass Sie sich bei schon knapper Haushaltsrechnung weiter verschulden und die Rate langfristig nicht tragen können – hier sollte die eigene Budgetplanung immer Vorrang vor einem schnellen Vertragsabschluss haben. Chance für Stabilisierung trotz Schufa prüfen Wenn Ihre Schufa bereits belastet ist, Sie aber wieder regelmäßig Einkommen erzielen und Ihre Finanzen aktiv ordnen, kann ein Antrag bei Santander bzw. der Openbank Deutschland AG ein sinnvoller Baustein sein – allerdings nur, wenn die Monatsrate realistisch in Ihr Budget passt. Für Diejenigen, die sich aus der finanziellen Schieflage herausarbeiten wollen, kann ein seriöser Ratenkredit oder ein stabiles Konto helfen, alte Strukturen zu ordnen und teure Überziehungen oder Kleinkredite zu bündeln. Es lohnt sich daher, trotz Schufa eine Anfrage zu stellen, die Konditionen genau zu prüfen und diese mit anderen Anbietern zu vergleichen, um Schritt für Schritt zurück zu einem Wunschvertrag und zu einer nachhaltig besseren Bonität zu kommen. Jetzt bei Santander informieren! Schreiben Sie hier einen Kommentar über Ihre Erfahrung mit Santander Consumer Bank bei schlechter Bonität oder negativen SCHUFA.
